CESSIONE DEL QUINTO

La Cessione del Quinto è stata ufficialmente introdotta nel 1950 con il D.P.R. 180/1950 per sostenere le famiglie italiane nel secondo dopoguerra. La normativa di questo strumento di credito pensato inizialmente per i dipendenti pubblici, è stata ampliata dal 2004 ai dipendenti privati e, dall’anno successivo, ai pensionati, confermando la sua natura di prestito semplice, accessibile e tutelato.

Che cos'è la Cessione del Quinto

La Cessione del Quinto è una forma di finanziamento personale in cui la rata viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione, senza passaggi intermedi. Il nome deriva dal limite massimo della rata, che non può superare un quinto – ovvero il 20% – dello stipendio o della pensione netti.

Questo meccanismo garantisce:

un rimborso automatico, gestito dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico;
un processo semplice, che non richiede un conto corrente dedicato;
un utilizzo non vincolato, senza necessità di giustificare la spesa.
un rimborso automatico, gestito dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico;
un processo semplice, che non richiede un conto corrente dedicato;
un utilizzo non vincolato, senza necessità di giustificare la spesa.

L’importo finanziabile dipende dal quinto cedibile e da caratteristiche personali come età e anzianità lavorativa. La normativa prevede, inoltre, la sottoscrizione obbligatoria di una copertura assicurativa a tutela del rischio di decesso o perdita dell’impiego.

A chi si rivolge

La Cessione del Quinto si rivolge a diverse categorie di persone con un reddito da lavoro o da pensione:

Pensionati, ovvero titolari di pensione erogata da enti previdenziali;
Dipendenti pubblici e statali, ossia tutti i lavoratori in servizio presso enti pubblici. Inoltre, i dipendenti statali possono anche richiedere la Delegazione di Pagamento, un prestito a tasso fisso con rimborso tramite trattenuta, che può coesistere con la Cessione del Quinto fino a un massimo del 40%;
Dipendenti privati, cioè lavoratori con contratto nel settore privato.
Pensionati, ovvero titolari di pensione erogata da enti previdenziali;
Dipendenti pubblici e statali, ossia tutti i lavoratori in servizio presso enti pubblici. Inoltre, i dipendenti statali possono anche richiedere la Delegazione di Pagamento, un prestito a tasso fisso con rimborso tramite trattenuta, che può coesistere con la Cessione del Quinto fino a un massimo del 40%;
Dipendenti privati, cioè lavoratori con contratto nel settore privato.

Le caratteristiche principali

tasso fisso per tutta la durata del finanziamento;
rata mensile costante nel tempo;
pagamento delle rate mensili tramite trattenuta diretta dallo stipendio o dalla pensione;
rata non superiore al 20% dello stipendio o pensione netta mensile;
copertura assicurativa sempre prevista come richiesto dalla normativa;
giustificativi di spesa non necessari.
tasso fisso per tutta la durata del finanziamento;
rata mensile costante nel tempo;
pagamento delle rate mensili tramite trattenuta diretta dallo stipendio o dalla pensione;
rata non superiore al 20% dello stipendio o pensione netta mensile;
copertura assicurativa sempre prevista come richiesto dalla normativa;
giustificativi di spesa non necessari.

Le coperture assicurative

La Cessione del Quinto prevede per legge la sottoscrizione di un'assicurazione obbligatoria, che tuteli sia il beneficiario del finanziamento sia l'ente erogatore. In caso di perdita dell'impiego (per i lavoratori dipendenti) o di decesso del beneficiario (per pensionati e lavoratori), l'assicurazione interviene a copertura del debito residuo, garantendo tutte le parti coinvolte e non prevedendo costi a carico della clientela avente causa.